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银行理财月发行量止跌企稳 逐步回升至1万款以上

  在资管新规要求下,银行理财逐步压降预期收益型老产品,研发净值型新产品,如今新老产品平稳接续,银行理财业务出现复苏迹象。普益标准最新公布的数据显示,全国银行理财的月发行量由2018年初超2万款连续下降,并在今年初止跌企稳,逐步回升至1万款以上。

  据统计,33家上市银行中,有13家银行在上半年实现理财中间业务收入的同比增长,且增幅均在10%以上,其中不乏大型银行和股份行,而且相当一部分银行自2018年理财中间业务收入持续下滑后,今年上半年出现较为明显的回升。

  业内人士认为,随着资管新规持续推进,银行长期限净值型产品销售增多,能够匹配长期限项目的理财资金也相应增加,进而提升了整体收益率。而标准化资产投资等方面的运作效率提升,部分企业进行资管业务展期,也使银行理财中间业务收入有所回升。

  对于部分银行来说,新老产品接力已逐步完成。上半年,相当一部分银行保本型理财规模压降幅度超过50%,而体现在半年报中,披露保本理财利息收入的银行极少。另一方面,普益标准数据显示,自2018年初以来,全国净值转型程度指数持续上升。

  产品接续顺利,推动理财业务收入增长。以建设银行(行情601939,诊股)为例,该行理财产品业务收入自去年同期66.52亿元的低位,回升至今年上半年的74.5亿元,增幅达13.71%。建设银行在公告中称,主要由于集团加大产品创新,提升了净值型产品销售能力和销售规模。

  在资产投向方面,资管新规要求压降非标资产的投向,银行标准化资产配置占比逐步提升。建设银行理财业务的标准资产配置较年初增加918亿元,增幅达11.29%,占比提升至43.26%。招商银行(行情600036,诊股)的债券类投资占比也较年初提高9.1个百分点。

  在经历了自2017年理财投资规模的连续下降后,农业银行(行情601288,诊股)今年上半年理财产品的投资金额由年初的2018.73亿元,回升至2146.72亿元,增长率由负转正。

  “虽然非标产品的规模有所压降,但上半年部分企业的融资需求带动了非标产品收益率的提升,其中有相当一部分企业向银行理财申请展期,本身展期的利率会提高,如果出现逾期的话,罚息也将计入理财业务收入。”某股份行深圳分行资管处人士表示。

  虽然已有多家银行理财中间业务收入回升,但大部分银行非保本理财余额仍未扭转下滑颓势。“理财新规要求压降保本理财规模,市场一时间没找到很好的替代品,不少净值型理财表现平平,市场认可度短期未见明显变化。”上述资管人士表示。

  多位银行理财子公司高管近日向中国证券报记者透露,日前监管部门召集多家机构负责人座谈,摸底存量业务整改情况,并要求尽快制定合理的整改计划。对于提前完成整改的银行,给予适当监管激励。

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  6月银行理财产品共发行9398只,环比减少8.50%,同比减少16.97%;同时平均预期收益率跌至4.20%,为连续16个月下降。业内分析,银行理财收益率走低,主要受流动性影响,且由于处于转型过渡期,银行对理财产品的发行意愿仍然较低。

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